Содержание:

1. Зачем переводить зарплаты сотрудников в другой банк
2. Что такое зарплатный проект 
3. Как стимулировать сотрудника перевести зарплату в другой банк
4. Порядок перевода зарплаты в другой банк
5. Почему не стоит заставлять работников менять банк 
6. Как выбрать банк и выгодный зарплатный проект

Зачем переводить зарплаты сотрудников в другой банк

Когда у работников зарплатные карты и счета в разных банках, больше работы для бухгалтерии — не получится сформировать удобный зарплатный реестр и переводить деньги автоматически. К тому же за перечисление денег в разные банки приходится платить комиссии.

В итоге компания или предприниматель несет дополнительные расходы.

Банки предлагают юрлицам и ИП заключить зарплатный проект, по условиям которого их сотрудники могут рассчитывать на специальные тарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам, а комиссии за переводы зарплаты банк берет минимальные или вовсе не взимает.

Это удобно — процесс выпуска карт и зачисления зарплат полностью автоматизирован. Экономно — сокращаются накладные расходы за счет гибких тарифов по зачислению средств. Быстро — зарплата на карты работникам приходит оперативно без привязки к месторасположению организации.

Каких сотрудников перевести на карту «Мир»

Что такое зарплатный проект 

Зарплатный проект — это банковская услуга для предприятий и ИП по автоматическому зачислению зарплаты и других выплат, например, командировочных и премий, на карты сотрудников предприятия.

Сколько работников нужно перевести в банк, чтобы получать преимущества зарплатного проекта? Он оформляется с любым предприятием и любой численностью сотрудников более одного человека. Но чем больше людей перевести в проект, тем больше удастся сэкономить на комиссиях.

При этом зарплатным проектом не будет считаться начисление ИП зарплаты самому себе.

Банки могут предлагать:

• бесплатное открытие и обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте;
• выпуск и обслуживание корпоративных карт;
• дистанционное банковское обслуживание;
• повышенный процент по вкладам и депозитам для организаций;
• эквайринг и интернет-эквайринг;
• проведение конверсионных сделок;
• формирование и заполнение документов валютного контроля;
• услуги бухгалтерского и юридического сопровождения;
• услуги кредитования;
• открытие и обслуживание банковского счета платежного агента (субагента), залогового счета, специального счета застройщика и т. д.

При кассовом разрыве, когда нет денег на выплату зарплаты, компания может быстро оформить кредит и расплатиться с работниками, чтобы не нарушать трудовое законодательство.О сотрудниках банк тоже заботится, они могут получать кредиты по сниженным ставкам, открывать вклады и депозиты с высоким процентом.Зарплатные проекты для юрлиц и ИП могут различаться по условиям и тарифам.

Новая корпоративная карта «Мир Бизнес»

Как стимулировать сотрудника перевести зарплату в другой банк

Чтобы перевести зарплату сотрудников в другой банк, нужно получить согласие каждого работника. По закону (ст. 136 ТК РФ) сотрудник вправе сам выбрать банк, в котором хочет получать зарплату.

Некоторые руководители делают так: вносят изменения в трудовой договор и письменно уведомляют под роспись каждого сотрудника о переводе зарплаты в другой банк не позднее чем за два месяца до даты, когда изменения вступают в силу.

Но так делать не стоит: фактически изменение зарплатного банка нельзя приравнять к изменениям технологических и организационных условий труда. Сотрудники имеют право отказаться, написать заявление с требованием переводить деньги по удобным им реквизитам и оспорить принудительный перевод через суд.Чтобы все было проще, договоритесь с сотрудниками.

Проведите собрание или разошлите электронное предложение, в котором подробно говорится о преимуществах новых зарплатных карт. Попросите дать ответ в течение определенного времени — например, двух-трех днейВы не будете давить и заставлять, а тем более нарушать права работников. Просто сообщите о выгодах, которые можно получить.

Обычно люди охотно соглашаются, если в новом банке можно взять выгодный кредит, вложить деньги под хороший процент, получить повышенный кэшбэк. Можно составить мини-буклеты или записать видео-презентацию.Будьте готовы, что согласятся не все. Некоторые люди имеют большой стаж обслуживания в определенном банке и не хотят изменять своим привычкам.

 Так как нет универсальной карты, которая устроит всех, некоторые компании предлагают работникам не один банк, а выбор из нескольких. Работодатель заключает сразу несколько зарплатных проектов в двух-трех банках и рассказывает о преимуществах каждого. Когда у людей есть выбор, они охотнее меняют зарплатную карту.

Порядок перевода зарплаты в другой банк

Чтобы перевести зарплату работников в другой банк, нужно:1. Выбрать подходящий банк и выгодный зарплатный проект;2. Заключить зарплатный договор с банком;3. Выпустить и выдать карты;4. Направить реестр на зачисление и платежное поручение в банк.

https://www.youtube.com/watch?v=jt4wcPNnKsU\u0026pp=ygWQAtCS0L_RgNCw0LLQtSDQu9C4INGA0LDQsdC-0YLQvtC00LDRgtC10LvRjCDRgdCw0LzQvtGB0YLQvtGP0YLQtdC70YzQvdC-LCDQsdC10Lcg0L_QvtC70YPRh9C10L3QuNGPINGB0L7Qs9C70LDRgdC40Y8g0YDQsNCx0L7RgtC90LjQutC-0LIg0LjQt9C80LXQvdC40YLRjCDQuNC8INGB0L_QvtGB0L7QsSDQstGL0L_Qu9Cw0YLRiyDQt9Cw0YDQsNCx0L7RgtC90L7QuSDQv9C70LDRgtGLLCDQv9C10YDQtdCy0L7QtNGPINC10LUg0L3QsCDRgdGH0LXRgtCwINCyINCx0LDQvdC60LU_

Если сотрудника устраивают условия зарплатного проекта, оформление и обслуживание зарплатных карт берет на себя работодатель.

 О том, как правильно перевести зарплату сотрудников в другое кредитное учреждение, рассказала Эльвира Гарифуллина, начальник управления зарплатных проектов и прямых продаж Ак Барс Банка.

— Как оформить счета и получить карты на всех работников?— Банк дает ссылку на программное обеспечение. Поэтому можно оформить карты сотрудникам на любом гаджете: телефоне, ноутбуке или компьютере.

Выдачу карт можно организовать на территории предприятия или в офисе банка в зависимости от потребностей предприятия».— Какие документы и заявления нужны для предоставления в банк? Обязательно ли приходить лично или все можно сделать удаленно? — В банк нужно прийти только раз с документами для открытия расчетного счета, все остальное — оформить карты и осуществить зачисление зарплаты на карты — можно удаленно.

Что дальше?

Чтобы ускорить процесс перевода и получить одним днем согласие работников на перевод, составьте заявления для каждого и пригласите расписаться. Составить заявление о смене банка можно по образцу ниже:Реквизиты карты можно не указывать, а попросить каждого работника прикрепить их к своему заявлениюВажно! Если работник получает детские пособия, ФСС требует перечислять их на карту «Мир». Кроме того, на «Мир» нужно переводить зарплаты работников государственных и муниципальных организаций, учреждений, внебюджетных фондов.Что умеет платежная карта «Мир»Важно! Если в трудовом договоре прописаны реквизиты карт для зарплатных переводов, нужно будет вносить изменения в каждый трудовой договор. Для этого составьте допсоглашение к каждому договору, указав новые реквизиты.Проще, если в трудовом договоре указан только способ выплаты зарплаты — «безналичными на банковскую карту сотрудника». Тогда для смены банка достаточно получить письменное заявление работника с новыми реквизитами. Допсоглашение составлять не нужно.

Почему не стоит заставлять работников менять банк

Если работник против, не стоит его заставлять. Трудовой кодекс разрешает работнику получать деньги на те реквизиты, которые он пожелает. Для получения согласия можно предоставить работнику всю информацию о выбранном банке и рассказать о его преимуществах.

На принудительный перевод зарплаты в другой банк сотрудник может направить жалобу в Трудовую инспекцию или обратиться в суд. Кроме того, работник в любой момент может передумать, даже если изначально согласился получать зарплату на карту, предложенную работодателем. В ст.

136 ТК РФ говорится, что работник вправе изменить банк, в котором получает зарплату, сообщив об этом работодателю письменно не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты. 

А вот в перечислении зарплаты по реквизитам третьего лица можно отказать работнику. Закон не запрещает такой вариант, но требуется согласие работодателя.

Штатный сотрудник, ИП или самозанятый? — считаем выгоду, определяем риски

Как выбрать банк и выгодный зарплатный проект

Как подобрать оптимальную дебетовую картуМожно выбрать любой банк, где компаниям предлагают хорошие условия обслуживания, льготные условия по кредитам для бизнеса. Как выбрать? Сравнить комиссии за переводы, стоимость обслуживания, льготы и преференции.

Рассмотрите предложения разных банков. Небольшие молодые банки могут предлагать более выгодные условия для компаний.

Например, для юрлиц и ИП Ак Барс Банк предлагает выгодные зарплатные проекты с удобным программным обеспечением для выпуска карт и проведения операций, а также короткими сроками зачисления зарплаты.

Чтобы выбрать выгодный зарплатный проект, изучите предложения нескольких банков. Вся информация есть на официальных сайтах кредитных учрежденийКакие преимущества зарплатного проектаот Ак Барс Банка для организаций и ИП? 

Вас будет сопровождать персональный менеджер. Каждый сотрудник получит индивидуальные условия пользования продуктами банка, в зависимости от дохода и потребностей, надбавку к ставке по вкладам, вознаграждение за погашение кредитов и другие преимущества. 

Например, кешбэк до 10% за покупки по зарплатной карте до февраля 2023 года, процент на остаток, надбавку до 0,5% по вкладам и до 1,5% по накопительному счету, кешбэк на платежи и льготные условия по кредитам, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всей России, удобное приложение для переводов и управления деньгами онлайн, возможность получения расчетных листков в личном кабинете в приложении Ак Барс Онлайн — ставки актуальны на октябрь 2022.

Для компании и руководства банк предлагает индивидуальные премиальные условия обслуживания. На сайте можно ознакомиться с условиями обслуживания клиента — участника зарплатного проекта для юрлиц, ИП, оформить заявку онлайн и узнать, какие преференции доступны для вашей компании.

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Зарплата наличными | Оформление заявления и выдача заработной платы наличными — Контур.Бухгалтерия

Причины, по которым сотрудник хочет получать зарплату наличкой, разнообразны: почтенный возраст и привычка, отсутствие банкоматов в месте проживания работника. Расскажем, как выплачивать зарплату наличными, какие нюансы есть у этого процесса и когда этого делать нельзя.

Закон не запрещает выдавать зарплату наличкой. Работодатель также не может принуждать сотрудников получать зарплату только на банковский счет, об этом говорит Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830.

Нужно ли соглашение о выплате зарплаты наличкой

Трудовой договор может предусматривать выдачу зарплаты переводом на банковский счет. Тогда, если работник уже после подписания договора захотел получать зарплату наличкой, он должен получить согласие работодателя, так как для изменения условий договора нужно обоюдное согласие.

Как начать получать зарплату наличкой

Для начала сотрудник пишет заявление в свободной форме на имя директора предприятия со ссылкой на ст. 136 ТК РФ. Работник может просить согласовать его заявление, но не требовать выплаты наличкой — такого права закон не дает.

Генеральному директору ООО “Первый цех”Иванову И.И.

от слесаря Глушкова Д.Д.

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу с июля 2020 года выдавать мне заработную плату по месту работы в наличной форме в соответствии со статьей 136 Трудового кодекса Российской Федерации.

Может ли работодатель отказать в выдаче зарплаты в наличной форме

Работодатель обязан исправно платить зарплату своим сотрудникам. При этом он сам решает в какой форме — наличной или безналичной — это делать. Работник может попросить изменить форму оплаты, но работодатель не обязан с этим соглашаться.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев суды не удовлетворяют требования работников по переходу на наличный расчет. Основная причина — сотрудник изначально при трудоустройстве подписывает заявление о перечислении зарплаты на банковский счет. Или это сразу оговаривается в трудовом или коллективном договоре.

При этом, если сотрудник не подписывал заявление о перечислении зарплаты в банк, и такой порядок не закреплен в трудовом или коллективном договоре, отказать ему в выдаче зарплаты наличкой работодатель не может. По сути, без этих документов у компании даже не было права на открытие зарплатного счета.

Компания может отказать работникам в выдаче зарплаты наличкой, если было принято решение о ликвидации кассы. То есть компания пользуется только безналичными средствами.

Почему работодателю выгоднее выплачивать зарплату безналом

Обычно компаниям выгоднее переводить заработную плату на карты сотрудников в рамках зарплатного проекта. Во-первых, безналичный перевод сделать проще, чем собирать сотрудников и выдавать им наличку.

Во-вторых, зарплатный проект дает ряд преимуществ компании, например, за перевод зарплаты не берут комиссию или делают скидку за обслуживание расчетного счета.

А при выдаче наличных, работодателю еще придется потратиться на комиссию за снятие денег.

Важно! Недобросовестные предприниматели запрещают сотрудникам даже изменить банк, в котором они получаю свой оклад. Это незаконно. Даже если у компании зарплатный проект в банке А, работник может требовать перечислять зарплату на свою карту в банке Б.

Издержки компании по обналичиванию денег никак не должны влиять на удобство сотрудника в получении зарплаты. 

Как выдать зарплату наличкой: порядок и бухгалтерские проводки

Выдавать зарплату наличкой нужно также два раза в месяц. Интервал — не более 15 календарных дней между выплатами. За зарплатой работник должен подойти в кассу организации.

Для оформления выдачи зарплаты используют расчетно-платежную ведомость по форме Т-49 или платежную ведомость по форме Т-51.

Алгоритм выдачи денег прост:

• руководитель или главбух подписывают ведомость на выдачу зарплаты и передают ее кассиру;
• кассир внимательно проверяет наличие всех подписей и готовит нужную сумму;
• наличка выдается сотруднику: чтобы установить личность, кассир может попросить паспорт;
• кассир передает расчетный документ получателю на подпись;
• сотрудник получает зарплату и пересчитывает ее не отходя от кассы.

При выдаче зарплаты бухгалтер строит всего одну проводку: Дт 70 Кт 50.

В кассе деньги на выдачу зарплаты могут лежать до 5 дней даже при превышении лимита кассы. За это время нужно успеть рассчитать всех работников. Оставшуюся зарплату нужно депонировать, то есть вернуть в банк. Тогда бухгалтер строит следующие проводки:

Дт 70    Кт 76.4 — депонирована неполученная зарплата;

Дт 51    Кт 50.1 — депонированная зарплата перечислена на расчетный счет.

По первому требованию работника депонированную сумму нужно вернуть. Бухгалтер сделает такие проводки:

Дт 50.1    Кт 51 — получены деньги с расчетного счета в кассу для выплаты депонированной зарплаты;

Дт 76.4    Кт 50.1 — работнику выдана депонированная заработная плата.

В каких случаях выдавать зарплату наличкой нельзя

Выдавать зарплату наличкой нельзя только при оплате труда иностранцев. Круг наличных расчетов с иностранцами ограничен ч. 2 ст. 14 ФЗ от 10.12.2003 № 173-ФЗ, и зарплата в этот перечень не входит. Позицию о том, что иностранцам зарплату можно выплачивать только в безналичной форме, налоговая закрепила в Письме ФНС от 29.08.2016 № 3Н-4-17/15799.

Выплата зарплаты наличкой иностранному лицу — нарушение валютного законодательства. Штраф по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ составит 75-100 % от выданной суммы.

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В программе можно рассчитывать, начислять и депонировать заработную плату сотрудникам. Кроме того, сервис поможет рассчитать и уплатить все причитающиеся с зарплаты налоги и взносы и вовремя сдать всю отчетность.

Попробовать бесплатно

Заработная плата: сроки и порядок выплаты в 2022 году

В вопросах заработной платы работодатель должен строго следовать нормам Трудового кодекса. Если организация не соблюдает требования закона, ей придётся заплатить крупный штраф и компенсацию пострадавшим работникам. Рассказываем, как правильно и в какие сроки выдавать зарплату в 2022 году.

Порядок, место и сроки получения заработной платы содержатся в трудовом или коллективном договоре, правилах внутреннего распорядка, положении об оплате труда. Если в организации есть все эти документы, то условия выдачи зарплаты прописывают в каждом из них — Письмо Роструда от 06.03.2012 № ПГ/1004-6-1. Эти правила не могут противоречить нормам ТК РФ.

Форма выплат

Зарплату можно выдавать наличными или перечислять на расчётный счёт работника. Разрешается совмещать эти способы — например, аванс переводить на банковскую карту, а остальное выдавать в кассе. Какая именно форма оплаты удобна работодателю и сотруднику, решают при приёме на работу и прописывают в трудовом договоре.

Потом работник может изменить способ выплаты, но только с согласия работодателя — например, перейти с наличного на безналичный расчёт. Сотрудник пишет заявление, и если работодатель не против, они заключают дополнительное соглашение к трудовому договору.

Статья: Зарплата наличными в 2022 году

Исключение — смена банковской карты работника. В этом случае организация не имеет права отказать, даже если у неё открыт зарплатный проект в другом банке.

Например, раньше сотрудник получал деньги на зарплатную карточку, но теперь оформил другую и хочет, чтобы их переводили туда.

За 15 дней до зарплаты ему нужно написать заявление на имя руководителя и указать в нём реквизиты нового расчётного счёта.

Иностранным сотрудникам зарплату выдают только безналичным способом — ст. 14 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ. 

Периодичность выплат

По закону работникам нужно платить не реже, чем раз в 15 дней. Как правило, первая часть зарплаты выражена в конкретной сумме — это аванс. Вторую часть — окончательный расчёт — выдают с учётом всех удержаний, компенсаций и надбавок. К примеру, сотрудник с зарплатой 50 000 ₽ платит алименты на одного ребёнка. Ему выдают аванс 25 000 ₽, а по итогам месяца оставшуюся сумму — 12 500 ₽.

Сумма выплат

Необходимо письменно извещать каждого сотрудника о размере его зарплаты, из чего она состоит, удержаниях, надбавках и компенсациях — ст. 136 ТК РФ. Для этого используют расчётный листок, форму которого организация разрабатывает самостоятельно.

Пример расчётного листка

Получатель зарплаты

Выплачивать заработную плату нужно непосредственно сотруднику. Нельзя переводить деньги на банковскую карту жены или отдавать наличные руководителю отдела, чтобы тот передал их подчинённым. 

Если есть заявление от работника и допсоглашение к трудовому договору, зарплату может получить представитель работника. В экстренных случаях другой человек может получить зарплату и без составления допсоглашения, но только по доверенности. Например, когда человек попал в больницу и не может сам прийти за деньгами.

Образец доверенности на получение зарплаты 

Статья: Можно ли платить работнику зарплату на карту другого человека

Сроки выплаты зарплаты

Конкретные сроки выплаты устанавливает организация, но не позднее 15 дней после периода, за который она начислена.

Например, за работу с 1 по 15 ноября нужно заплатить не позднее 30 ноября, а за период с 15 по 30 ноября — не позднее 15 декабря. При этом даты выплаты могут различаться в пределах одной организации.

Например, отдел продаж получает деньги 10 и 25 числа, а бухгалтерия — 15 и 30.

В трудовом договоре и внутренних документах нельзя указывать временной промежуток выдачи зарплаты. Необходимо прописать конкретные даты — Письмо Минтруда от 28 ноября 2013 г. №14-2-242:

❌ «За первую половину месяца выплаты производятся с 15 по 20 числа текущего месяца, за вторую — с 1 по 5 числа следующего месяца»

✔ «За первую половину месяца выплаты производятся 20 числа текущего месяца, за вторую — 5 числа следующего месяца»

Если дата зарплаты приходится на выходной или праздник, нужно перечислить деньги накануне. К примеру, организация платит 8 и 23 числа — в марте день зарплаты приходится на Международный женский день. Значит, выплаты должны пройти не позднее 7 марта. 

Сроки выдачи зарплаты могут быть другими. Например, если работник отправляется в отпуск, нужно выдать ему деньги за 3 дня до этого. Если он уходит с работы, заработную плату выплачивают в день увольнения.

Можно ли выплачивать зарплату заранее

Трудовой кодекс не запрещает выдавать зарплату чаще, чем два раза в месяц. Если работодатель платит сотрудникам каждую неделю или раз в 10 дней, он не нарушает закон. Но ему необходимо официально утвердить даты выплат — в трудовом, коллективном договоре, положении об оплате труда, правилах внутреннего распорядка.

Если организация выдает зарплату раньше дат, прописанных в документах, её могут оштрафовать за нарушение трудового законодательства. В первый раз работодателю грозит:

• должностному лицу — предупреждение или штраф от 1000 ₽ до 5000 ₽;
• ИП — штраф от 1000 ₽ до 5000 ₽;
• юрлицу — штраф от 30 000 ₽ до 50 000 ₽.

За повторное нарушение:

• должностному лицу — штраф от 10 000 ₽ до 20 000 ₽ или дисквалификация на срок от одного года до трёх лет;
• ИП — штраф от 10 000 ₽ до 20 000 ₽;
• юрлицу — штраф от 50 000 ₽ до 70 000 ₽.

Если работнику срочно нужны деньги, можно выдать зарплату раньше — это не будет нарушением. Он пишет заявление на имя руководителя, в котором обосновывает свою просьбу.

Работодатель же имеет право отказать или согласиться. Если организация готова заплатить, нужно сделать так, чтобы промежуток между выплатами не превышал 15 дней.

К примеру, часть аванса выдать раньше, а оставшееся— в положенную дату.

Ответственность за задержку зарплаты

Если работодатель нарушает сроки выдачи зарплаты, он должен заплатить сотруднику компенсацию в размере 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день задержки — ст. 236 ТК РФ. Размер возмещения можно увеличить коллективным или трудовым договором. Компенсацию выплачивают одновременно с заработной платой.

!

Даже если работодатель не виноват в задержке зарплаты, он должен выплатить компенсацию — исключений в законодательстве нет.

Также организацию можно привлечь к административной ответственности — п. 6, 7 ст. 5.27 КоАП РФ. За первое нарушение полагается:

• должностному лицу — предупреждение или штраф от 10 000 ₽ до 20 000 ₽;
• ИП — штраф от 1000 ₽ до 5000 ₽;
• юрлицам — штраф от 30 000 ₽ до 50 000 ₽.

За повторное нарушение наказание строже:

• должностному лицу — штраф от 20 000 ₽ до 30 000 ₽, дисквалификация на срок от одного до трёх лет;
• ИП — штраф от 10 000 ₽ до 30 000 ₽;
• юрлицам — штраф от 50 000 ₽ до 100 000 ₽.

Если работодатель задерживает зарплату более, чем на 15 дней, сотрудник имеет право приостановить работу — ст. 142 ТК РФ.

Но случаются и непредвиденные ситуации. К примеру, сотрудник получает зарплату в кассе, но в этом месяце он заболел и не смог вовремя прийти за деньгами. Если просто отложить сумму в кассу или сейф, это будет нарушением.

Такую заработную плату необходимо депонировать — отразить её в бухгалтерских проводках как неполученную, а при первой возможности выдать. В зарплатной ведомости напротив фамилий работников, которые не получили деньги, делается запись «Депонировано».

Если ИП не ведёт бухучёт, он делает всё то же самое, кроме бухгалтерских проводок.

Менять законный порядок и сроки выплаты заработной платы нельзя, даже если сотрудники сами об этом просят. Работодатель должен руководствоваться только положениями Трудового кодекса. Например, работник хочет, чтобы ему выдавали зарплату раз в месяц, чтобы сразу получать на руки крупную сумму. Если организация пойдёт ему навстречу, то нарушит закон и понесёт за это ответственность.

Статья актуальна на  19.09.2022

Что делать, если работодатель не хочет переводить зарплату на карточку, выбранную работником, потому что ему неудобно или невыгодно?

Отвечает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.

В соответствии с трудовым законодательством РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы, то есть наличными, либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определённых коллективным договором или трудовым договором (ст. 136 ТК РФ).

При этом работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы.

Таким образом, выбрать любую кредитную организацию для перечисления заработной платы — это право работника, в котором работодатель не вправе отказать.

На практике работнику необходимо написать заявление работодателю в свободной форме, указать банковские реквизиты. Главное, чтобы работник подал такое заявление не позднее указанного срока, иначе очередную заработную плату работник получит на «старый» счёт.

Часто встречаются случаи, когда работодатель пытается всеми способами отказать работнику переводить заработную плату в другой банк. Чаще всего работодатель указывает причину наличия заработного проекта с конкретным банком. Конечно, в данном случае бухгалтеру проще направлять заработную плату сотрудников одним реестром.

А в этом случае бухгалтеру придётся делать реестр на каждого работника. Но в любом случае данный факт не является основанием для отказа работнику в выборе банка для перечисления заработной платы.

Более того, работодатель даже не вправе удерживать с работника денежные средства в качестве уплаченной работодателем комиссии за перечисление денежных средств в качестве заработной платы в другой банк.

В случае отказа выбрать другой банк работнику рекомендуем придерживаться следующего алгоритма. В первую очередь работнику необходимо, как указывалось выше, подать письменное заявление в установленный срок.

При необходимости заявление подаётся в двух экземплярах, чтобы на втором экземпляре была поставлена отметка о принятии. Если работодатель откажется принимать заявление, работник вправе направить его Почтой России с учётом определённого срока уведомления.

В случае неперечисления в установленный срок заработной платы на указанные в заявлении реквизиты работник вправе обратиться с соответствующей жалобой в Трудовую инспекцию. В отношении работодателя проведут проверку и вынесут предписание.

В случае неисполнения предписания работодателем его привлекут к административной ответственности по ч. 6, 7 ст. 5.27 КоАП РФ.

Таким образом, работнику дано право менять кредитную организацию хоть каждый месяц. Конечно, данное обстоятельство может привести к неудобствам работодателя, но действующее законодательство в этой части ограничений не предусматривает.

Банк на выбор. Как в России борются с "зарплатным рабством"? — ТАСС

В ЦБ положительно оценили идею перечислять зарплаты через Систему быстрых платежей (СБП), то есть по номеру телефона. Эта инициатива может стать одной из тех, что призваны побороть так называемое «зарплатное рабство», когда сотрудник не выбирает самостоятельно банк для получения зарплаты и вынужден соглашаться на тот, что предлагает работодатель.

Претензии частных банков

О проблеме вновь активно заговорили в 2019 году — еще в январе на нее пожаловались частные Тинькофф банк и Альфа-банк, заявив о монополии государственных банков в этой сфере.

«Некоторые финансовые организации злоупотребляют своими размерами и предлагают в пакете определенные услуги.

Они предлагают льготные условия по корпоративным кредитам, если предприятие берет зарплатные проекты и другие услуги», — отметил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.

https://www.youtube.com/watch?v=jt4wcPNnKsU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Частники тогда предложили ЦБ создать единый государственный сервис — централизованный реестр, в котором клиент мог бы выбирать зарплатный банк. Регулятор идею не поддержал, но признал, что проблема не надуманная и ее надо решать.

Сменить зарплатный банк можно уже сейчас

При этом фактически «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году, когда в Трудовой кодекс внесли изменения, благодаря которым человек может попросить работодателя переводить зарплату в тот банк, который он укажет. Для этого нужно только написать заявление и отдать его в бухгалтерию не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты заработной платы. Впрочем, в реальности немногие сотрудники в принципе знают о такой возможности.

Для работодателя «зарплатная миграция» может оказаться невыгодной. Во-первых, это лишние трудности для бухгалтерии — переводить зарплаты работников в разные банки.

Во-вторых, как правило, заключая с кредитной организацией зарплатный проект, многие компании действительно получают льготные условия на обслуживание и кредитование.

«Почему предприятие, как правило, загоняет всех своих сотрудников в какой-то банк? Потому что это обеспечивает некий оборот ликвидности на счетах, что дает возможность получать более дешевые кредиты.

Ужесточение регулирования взаимоотношений с банками с высокой долей вероятности может привести к росту ставок по кредиту», — высказывал ранее опасения замминистра финансов Алексей Моисеев. По его мнению, текущая схема хоть и требует усовершенствования, но оно должно быть осторожным.

И все-таки препятствовать работнику в смене зарплатного банка работодатель не должен, хотя никаких штрафных санкций за это пока нет. Но это только пока.

Как собираются бороться с проблемой?

Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, согласно которому, если работодатель будет мешать сменить зарплатный банк, его ждет штраф: от 1 до 5 тыс. рублей для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (как правило, индивидуальные предприниматели), от 10 до 20 тыс.

рублей для должностных лиц, от 30 до 50 тыс. рублей для юридических лиц. При этом документ предполагает увеличение срока, за который работник должен сообщить о своем желании сменить зарплатный банк, с пяти рабочих до 15 календарных дней.

В правительстве рассчитывают, что мера поможет предотвращать трудовые споры и нарушения в этой сфере и способствует конкуренции на рынке банковских услуг.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в свою очередь предложила обнулить комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Там отметили, что одним из критериев, по которому работодатель выбирает зарплатный проект, остается широкая банкоматная сеть.

А вот если обнулить комиссии, то компании смогут спокойнее выбирать банки для обслуживания. Такая практика, по словам замглавы ведомства Андрея Кашеварова, например, действует в Великобритании. Впрочем, в банках, которые опросил ТАСС, считают, что системно эта мера проблему не решит.

ФАС также в течение трех месяцев узнает у работодателей, по каким именно критериям они выбирают банки для зарплатных проектов.

Говоря о возможности зачислять зарплаты через СБП, первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова отметила, что некоторые банки идею уже поддержали, а ее реализация не потребует «серьезной перестройки» системы.

Также она объяснила, что принцип зачисления зарплаты через СБП существенно не отличается от нынешнего взаимодействия работодателей и банков.

Предположительно, работать схема будет так: компания отправляет в свой банк список сотрудников и номера их мобильных телефонов, а затем СБП переводит деньги в тот банк, который выбрал сотрудник. И таким образом, не нужно будет создавать никаких единых реестров.

Ранее Роструд также дал рынку рекомендации на тему зарплатных проектов: в частности компаниям посоветовали при принятии человека на работу спрашивать, на какой банковский счет он хотел бы получать зарплату.

Если же он не предоставит реквизиты, то работодатель может предложить ему свои варианты банков, но не имеет права навязывать конкретный, в том числе под угрозой увольнения или любых других штрафных санкций.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее призвала крупные предприятия предлагать работникам хотя бы два-три зарплатных банка на выбор.

Банкам есть за что сражаться

Как показало ранее исследование консалтинговой компании Frank RG, только прямые доходы от зарплатных проектов — депозитарная маржа и комиссии за переводы и снятие наличных в чужих банкоматах, а также комиссия с корпоративных клиентов — превышают 130 млрд рублей в год.

Кроме того, зарплатные проекты для банков — важный канал привлечения и удержания клиентов. Так что быстро развиваются «индивидуальные зарплатные проекты», когда клиент не просто открывает счет, а сообщает банку, что на него будет приходить зарплата, после реквизиты этого счета он сообщает в бухгалтерию.

Кредитная организация в таком случае предлагает ему выгодные условия на обслуживание или, например, кредиты.

А есть ли «рабство» вообще?

Впрочем, в Frank RG сделали вывод, что модель «жесткого зарплатного рабства» уже и так не работает. Ей мешает высокая текучка персонала — человек меняет работу, а вместе с ней и банк, и в результате может сам оценить, какая кредитная организация ему подходит больше. Уже сейчас 13% поступивших зарплат уходит в другие банки.

Кроме того, исследователи выяснили, что многие компании заключают договоры с тремя-пятью банками и предлагают работникам и так довольно широкий выбор.

То есть нередко между работниками и их «зарплатной свободой» стоит незнание возможностей и бюрократия — люди просто не хотят возиться с заявлениями и дополнительными бумагами, когда проще после получения перевести зарплату на нужный счет.

Арина Раксина 

Может ли сотрудник отказаться от зарплатного проекта?

Все это привело к тому, что при смене работы россияне отказываются от новых зарплатных проектов, а предпочитают получать деньги на свою старую карту.

Разумеется, это невыгодно бухгалтерии, у которой заключен зарплатный договор с определенным банком, поэтому очень часто работникам не оставляют выбора и вынуждают получить новую карту.

О том, насколько законна такая практика, рассказали эксперты Профсоюза работников торговли и услуг.

Порядок, место и сроки выплаты заработной платы регулирует 136-я статья Трудового кодекса РФ. В ней прописаны обязанности работодателя по отношению к работнику.

Согласно этой статье, зарплату необходимо выплачивать не реже, чем каждые полмесяца не позднее 15 дней со дня окончания периода на который она начислена. То есть первую часть зарплаты за сентябрь нужно выплатить не позже 15 октября.

При этом если на это число выпадает выходной или праздничный день, то деньги должны быть перечислены в предшествующий ему рабочий день. Именно по этой причине аванс за январь в большинстве компаний перечисляют в конце декабря.

Так, 136-я статья предусматривает, что работодатель обязан извещать каждого работника, причем в письменной форме, о зарплате, причитающейся ему за расчетный период, о размерах удержаний (например, налогов), общей сумме выплат, а также об иных выплатах (отпускные, премии, компенсации).

Форма расчетного листа должна быть согласована с профсоюзом и зафиксирована локальным нормативным актом.

При этом способ перечисления зарплаты также согласовывается с профсоюзом и прописывается в коллективном договоре. Это может быть выплата в кассе на месте выполнения работы либо перевод в кредитную организацию, указанную в заявлении работника.

Отдельно Трудовой кодекс подчеркивает, что работник имеет право заменить кредитную организацию, если та, что предлагает работодатель, ему не подходит. Единственное ограничение – он должен уведомить работодателя в письменной форме не позднее, чем за 15 дней для перечисления зарплаты.

Для банков зарплатные клиенты – это лакомый кусочек. Мало того, что речь идет не об одном клиенте, а о сотнях и даже тысячах человек, все эти люди приходят в банк с регулярными поступлениями денег – по Трудовому кодексу выплаты работникам должны происходить два раза в месяц, аванс и собственно зарплата.

Для бухгалтерии зарплатный проект – это кратно меньше работы. Вместо того, чтобы оформлять переводы с расчетного счета предприятия на счет каждого сотрудника, бухгалтер отправляет в банк список счетов и суммы зачисления, а банк сам «раскидывает» их по карточкам.

Именно поэтому многие компании и предприятия всячески поощряют получение денег на зарплатную карточку. А некоторые даже вынуждают сотрудников оформлять зарплатные карты, запугивая задержками зачислений и процентами за снятие.

На самом деле, правовых оснований для такого поведения нет. В особо тяжелых ситуациях можно пойти на то, чтобы оформить зарплатную карту, но через какое-то время все же написать заявление на зачисление зарплаты на другой расчетный счет.

Работодатель отказать в этом не имеет права, а уволить вас за это побоится – увольнение без достаточных оснований тоже нарушение, а терять сотрудника ради того, чтобы обеспечить чужой банк, пусть и партнерский, поступлениям, он вряд ли станет.

Единственное ограничение, которое установлено на федеральном уровне, это выбор платежной системы для зарплат «бюджетникам».

С 1 июля 2018 года по отдельному федеральному закону («О национальной платежной системе») зарплату сотрудникам бюджетных организаций и социальные пособия можно выплачивать только на карту «Мир».

Однако, в каком именно банке должна быть выпущена эта карта, закон не уточняет и никак не ограничивает выбор кредитной организации.

Если профсоюза на предприятии нет, а переводить зарплату в другой банк бухгалтер отказывается, работник может потребовать выплаты зарплаты наличными деньгами.

Это отдельный кейс для бухгалтерии, поскольку для операций с наличными у них должен быть сейф для хранения денег, защищенное помещение для выплат (старожилы еще помнят маленькие окошки с решеткой из арматуры) и соответствующее рассчетно-кассовое оборудование.

Как правило, на предприятиях, особенно небольших, всего этого нет, а бухгалтерия не будет ради одного сотрудника, пожелавшего получать наличные, организовывать все эти условия.

При этом штрафы со стороны Трудовой инспекции могут достигать 30-50 тыс. рублей с последующим требованием устранить нарушение.