Здравствуйте!

Когда мы устраиваемся на работу, обычно нам выдают карту того банка, в котором у компании открыт зарплатный проект. Но получать зарплату можно на карту любого банка — по своему усмотрению. Рассказываем, что нужно сделать, чтобы перевести зарплату в другой банк.

Как было раньше

Тогда вступил в силу Федеральный закон № 333-ФЗ от 04.11.2014. Он установил, что каждый работник вправе подать работодателю заявление с указанием банковского счета, на который он хочет получать зарплату. Но бухгалтерии предприятия всегда удобнее, когда весь персонал получает зарплату в одном банке, ― так приходится оформлять меньше документов. И до 2019 года работодатели имели возможность не реагировать на просьбы работников перевести зарплату в другой банк, потому что за это не предусматривалось никакой ответственности.

Но в 2019 году все изменилось. Федеральный закон № 221-ФЗ от 26.07.2019 внес в Кодекс об административных правонарушениях России изменения, согласно которым работодатель должен заплатить штраф, если откажется переводить зарплату работника на удобный ему счет. ИП ждет взыскание от 1 до 5 тыс. руб., а компании — от 30 до 50 тыс. руб. А если после штрафа работодатель продолжит игнорировать заявление работника, то штраф вырастет до 30 тыс. руб. для ИП и до 100 тыс. руб. для юридических лиц.

Подчеркнем: с 2019 года любой работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на удобную ему карту. Если работодатель откажется, его ждет наказание.

Как перевести зарплату в другой банк

Для этого нужно просто написать заявление в бухгалтерию работодателя о том, что вы хотите получать зарплату в другом банке. Оно пишется в свободной форме. Но нужно обязательно указать реквизиты нужного вам счета и дату, с которой работодатель должен переводить на него деньги. В трудовом договоре никаких изменений в связи со сменой зарплатного банка не будет.

Важно: отдать заявление нужно за 15 календарных дней до очередной выплаты. Если подать позже, то зарплата придет на старый счет. Но со следующего раза выплаты должны поступать уже по новым реквизитам.

Заполнить заявление можно по такому образцу. Менять зарплатный банк можно хоть каждый месяц, главное — подавать заявление в указанный срок.

Кто платит комиссию за перевод зарплаты в другой банк

Повторим: выбор зарплатного банка ― это право работника. Отказать ему в перечислении зарплаты на карту другого банка работодатель не имеет права. И не имеет значения, в каком банке у компании открыт зарплатный проект.

Но бухгалтеру это неудобно ― придется в день выплаты зарплаты оформлять больше документов. Поэтому сотрудников иногда отговаривают подавать заявление на перевод зарплаты в другой банк под тем предлогом, что за перечисление денег в другой банк компании придется платить комиссию и ее удержат из зарплаты. Многие после такого аргумента отказываются от этой идеи.

На самом деле компания не может удерживать с сотрудника такого рода расходы. Полный список оснований, когда из зарплаты могут вычитать какую-то часть, приведен в статье 137 Трудового кодекса. Комиссия за перевод зарплаты в другой банк в этом списке не фигурирует.

Единственные расходы, которые вы понесете, если решите получать зарплату в другом банке, ― комиссия за выпуск и обслуживание карты. Эти суммы вы будете оплачивать самостоятельно, потому что работодатель не обязан оплачивать подобные расходы по личным картам — в отличие от зарплатных.

Кратко:

• Получать заработную плату можно абсолютно на любой счет. Работник вправе сам решать, какой банк ему для этого подходит больше. Работодатель навязывать другой банк не может.
• Если работодатель отказывается принимать заявление работника на перечисление зарплаты по новым реквизитам, это незаконно и влечет штраф в размере до 100 тыс. руб.
• Подать заявление о смене реквизитов для перечисления заработной платы нужно за 15 календарных дней до выплаты. Если не успеть, деньги придут на старый счет. Но в следующий раз зарплату переведут уже на новый.
• Переходить в другой банк для зачисления заработной платы можно хоть каждый месяц, главное— подавать заявление в указанный срок.
• Работодатель не вправе взимать с сотрудника какие-либо комиссии за перевод зарплаты в другой, не зарплатный банк.

Можно ли сменить банк для зарплатной карты? — Росконтроль

Чаще всего работники хотят конкретную карточку, потому что им нравится система кэшбека выбранного банка, или хотят взять в этом банке кредит, или им важно снимать наличные в любом банкомате без комиссии. Так как все банки предлагают разные условия держателям карт, назвать какое-то универсальное решение для всех нельзя.

Между тем, работодатели зачастую заключают договоры с одним-двумя банками, и именно их карты предлагают сотрудникам, потому что так удобнее оформлять документы.

Важно! Заставить вас оформить карту в каком-то конкретно банке не могут. Только по добровольному согласию (многие предпочитают договариваться). Если же вы не пойдете на эти условия, вам обязаны выдать зарплатную карту того банка, который вы выбрали (ст. 136 ТК РФ).

По какой причине банк может заблокировать карту?

Исключение – это работники бюджетных организаций. Если по закону платежи должны проводиться через систему «МИР», должна быть оформлена именно карта «МИР». Но это именно платежная система, а сам счет может быть в любом банке, который с этой системой работает (это практически все крупнейшие на рынке).

Для того, чтобы работодатель оформил вашу зарплатную карту в конкретном банке, вы должны подать на его имя заявление. Сделать это нужно не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты. Если вы не уложитесь в этот срок, деньги будут перечислены по старым реквизитам.

Обратите внимание: до 6 августа по законодательству можно было написать заявление за 5 календарных дней. Сейчас этот срок увеличили, и это важно иметь в виду, если вам принципиально уже следующую зарплату получить на новую карту.

Однако даже если вы не успели, повторно писать заявление не требуется. Ваше обращение по выпуску карты просто «переносится» на следующий месяц, и следующая выплата уже должна проводиться на карту выбранного банка.

Иногда от оформления новой карты отговаривают с аргументацией, что в этом случае придется платить комиссию, которая удерживается именно с работника. Это отчасти верно, но не совсем.

Нюанс заключается в том, что если комиссию удерживает банк работодателя, то эти деньги не могут вычислять из зарплаты сотрудника (в ст. 137 ТК РФ отсутствует соответствующая причина удержаний из выплат).

На карту по ошибке перечислили деньги. Что с ними делать?

Если же комиссию удерживает выбранный работником банк, то деньги выплачиваются из его зарплаты, равно как и сумма за обслуживание карты. Выбирая банк, уточните условия оформления карты и перечисления денег.

16 августа 2019

Как перевести зарплату в другой банк (на карту): статья 136 ТК РФ

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.

Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.

До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.

Как перевести зарплату на карту другого банка

Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк.

Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам.

Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.

Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:

1. Заполнить заявление на имя работодателя.
2. Передать заявление работодателю и дождаться его рассмотрения.

Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы. Разногласия возникают именно на этой почве.

Унифицированной формы подобного заявления — не существует. По сути, оно составляется в свободной форме. После «шапки» (кому, от кого, по какому поводу), используется следующая структура документа:

• Получатель — ФИО заявителя.
• Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
• Наименование кредитной организации.
• Корреспондентский счет.
• БИК.

Для уточнения назначения платежа указывается — «перечисление заработной платы». На сайтах большинства крупнейших кредитных организаций можно скачать бланк такого заявления, и передать его работодателю или в бухгалтерию.

Что необходимо согласовать с банком

На примере Сбербанка зарплатный проект открывается без дополнительных договоров и согласований. После оформления карты Mastercard, клиент через Сбербанк Онлайн совершает следующие действия:

1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту.
2. В настройках карты выбрать опцию «Сделать карту зарплатной».
3. Сформировать и скачать заявление.
4. Передать заявление по месту работы.
5. Дождаться перечисления заработной платы.

После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.

Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка

Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций.

Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами.

При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.

https://www.youtube.com/watch?v=0Ce6BT8uV1Y\u0026pp=YAHIAQE%3D

После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.

Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.

Ответы на вопросы по теме

1. Когда можно подать заявление на перенос заработной платы в другой банк?

В ст. 136 ГК РФ указано, что заявление на смену кредитной организации подается работником не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если сроки подачи заявления нарушены, его рассмотрение и удовлетворение переносится на последующий раз начисления заработной платы.

2. Может ли работодатель отказать в переводе зарплаты в другой банк?

Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов.

Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе.

В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.

3. Что делать с записью о зарплатном банке в трудовом соглашении?

Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк, ее (запись) следует аннулировать путем оформления дополнительного соглашения. В этом случае прописывается формулировка о том, что сотрудник самостоятельно в заявлении указал на выбор конкретного банка.

4. Сколько раз можно менять зарплатный банк?

Законодательство не устанавливает ограничений на этот счет. Сменить зарплатный банк можно любое количество раз. Главное, уложиться в сроки подачи заявления на имя работодателя. Ввиду соблюдения корпоративной этики, рекомендуется обращать внимание и на интересы работодателя, который заинтересован в работе с одним банком.

5. Как изменения отражаются на государственных служащих?

С 1 июля 2018 года бюджетные служащие получают заработную плату только на карты НСПК МИР. Использовать карты других платежных систем для получения зарплаты им запрещено. При этом ограничений на смену кредитной организации — нет. Банк может быть любым, но карты — только платежной системы МИР.

Источники информации:

• Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
• Трудовой кодекс Российской Федерации — ссылка.
• Материалы справочно-правовой системы «Гарант» — ссылка.

Как перевести зарплату в другой банк

Рассказываем, как сменить счет для заработной платы, как часто можно его менять и какие бонусы предлагают банки зарплатным клиентам.

Как можно получать зарплату

Заработную плату индивидуальные предприниматели и организации могут выплачивать в двух формах — в виде наличных и перечислением денег на банковский счет работника. Более того, работники имеют право делить сумму на части — например, 40% наличными, а оставшиеся 60% — на счет.

Трудовой кодекс не запрещает платить зарплату работнику или ее часть на чужую карту. Например, бывшей жене работника в счет алиментов на детей по их нотариальному соглашению. Роструд тоже согласен, что так платить зарплату можно. При этом получатель может не обязательно быть родственником работника, переводить деньги можно любому человеку. Ограничений по времени тоже нет.

Для перевода на чужую карту понадобится заявление и дополнительное соглашение к трудовому договору.

Работодатель обычно устанавливает порядок выплаты зарплаты конкретному сотруднику в трудовом договоре. Если процедура выдачи наличными относится к группе работников, то эта информация указывается в коллективном договоре, внутренних правилах или положении об оплате труда.

https://www.youtube.com/watch?v=jt4wcPNnKsU\u0026pp=ygVu0JjQvNC10Y4g0LvQuCDRjyDQv9GA0LDQstC-INC_0L7QvNC10L3Rj9GC0Ywg0LHQsNC90Log0LTQu9GPINCy0YvQv9C70LDRgtGLINC30LDRgNCw0LHQvtGC0L3QvtC5INC_0LvQsNGC0Ys_wqA%3D

Работодатель не имеет права требовать перечисления зарплаты на банковские карты или использования карт конкретного банка для выплат. Исключением являются только иностранные работники, расчеты с которыми должны проводиться через счета, открытые в уполномоченных банках в соответствии со статьей 14 Федерального закона о валютном регулировании.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту

Вы можете получать свою заработную плату на кредитную карту, а также бонусы, повышенный кэшбэк и другие привилегии, если регулярно используете ее. Для этого вам нужно перевести выплаты зарплаты через бухгалтерию на счет кредитной карты. Но у этого способа есть риски.

К примеру, не все кредитные карты позволяют снимать наличные, поэтому выберите карту, которая допускает снятие, но не забудьте о возможных комиссиях.

А у некоторых банков все средства на карте, даже сверх лимита, считаются кредитными и распоряжение ими ограничено комиссиями и процентами.

Деньги сверх лимита: можно ли класть собственные средства на кредитную карту и каковы ограничения

Как сменить зарплатный банк

До 2019 года в России действовало так называемое «зарплатное рабство». Работодатель сам назначал банк для выплаты, работники не могли повлиять на выбор.

В 2014 году в силу вступил Федеральный закон, который закрепил за сотрудниками право на смену реквизитов. Однако ответственности за бездействие со стороны работодателя не было.

В 2019 году в КоАП появились изменения, согласно которым работодатель должен заплатить штраф, если откажется переводить зарплату работника на удобный ему счет.

Для того чтобы получать зарплату на счете другого банка, необходимо написать заявление в бухгалтерию работодателя. В заявлении обязательно нужно указать реквизиты счета, на который хотите получать зарплату, а также дату, начиная с которой работодатель должен переводить деньги на этот счет. Изменения, связанные с переводом зарплаты на другой банковский счет, не вносятся в трудовой договор.

Важно учесть, что заявление нужно подать не позже, чем за 15 календарных дней до очередной выплаты, иначе работодатель переведет зарплату на старый счет. Однако со следующей выплаты деньги будут переводиться на новые реквизиты.

Менять реквизиты можно неограниченно — хоть каждый месяц.

Выбор пользователей Банки.ру Смотреть все карты с кэшбэком

Что делать, если работодатель отказывается сменить зарплатный банк

Иногда сотрудников отговаривают подавать заявление на перевод зарплаты в другой банк, объясняя это тем, что компания будет вынуждена удержать комиссию за перевод денег в другой банк. Однако это не соответствует действительности, так как компания не может удерживать с сотрудника расходы, не предусмотренные законом.

Согласно статье 137 Трудового кодекса, из зарплаты могут вычитаться только определенные расходы, но комиссия за перевод зарплаты в другой банк не входит в их число.

Единственные расходы, которые могут возникнуть при получении зарплаты на счет другого банка, — это комиссия за выпуск и обслуживание карты. Однако эти расходы не оплачиваются работодателем, их необходимо будет покрыть самому сотруднику. Отказываться от получения зарплаты на другой счет из-за возможной комиссии не стоит, так как это необоснованный страх.

Пожаловаться на компанию, которая заставляет получать зарплату на карту определенного банка, можно в Государственную инспекцию труда или прокуратуру.

Если найдут нарушение, должностному лицу, ИП или малому предприятию вынесут предупреждение или выпишут штраф от 10 тыс. до 20 тыс. рублей. Средняя или крупная компания может получить штраф от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Штрафы вырастут, если нарушение повторится.

Можно ли подключить индивидуальный зарплатный проект

Чтобы присоединиться к зарплатному проекту, достаточно подать заявление в банк, который предлагает такую услугу. Обычно для держателей дебетовых зарплатных карт банки предоставляют ряд привилегий, таких как бесплатное годовое обслуживание, возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах банка и его партнеров, а также отсутствие комиссии при оплате услуг мобильной связи.

https://www.youtube.com/watch?v=jt4wcPNnKsU\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кроме того, держателям зарплатных карт предоставляются привилегии по ипотеке, а также возможность открытия дополнительных карт в рублях и валюте. В некоторых случаях банки также предоставляют кэшбэк и скидки от партнеров.

Клиенты часто переводят свою зарплату в банки, в которых планируют взять большой кредит или ипотеку. Банки лояльнее относятся к клиентам, которые переводят свою зарплату на дебетовую зарплатную карту.

Для банков такие клиенты представляют более надежный и предсказуемый поток доходов. В свою очередь, финансовые организации предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия по кредитам, кредитным картам и ипотеке.

Обычно ставки снижаются на 0,5–2 процентных пункта.

Кроме того, для получения кредита часто требуется только паспорт, так как для банка оценка платежеспособности и возвратности кредита у зарплатных клиентов проще и риски кредитования снижаются.

Как снизить ставку по кредиту: 7 простых способов Как снизить ставку по кредиту: 7 простых способов 10.05.2023 17:02

Зарплатная карта: как сменить банк и получать дополнительные бонусы?

© Вологда.рф

Обычно карты в компаниях выдают централизованно. Однако банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравятся условия обслуживания, а кто-то привык снимать деньги без очереди — в любом банкомате.

Сотрудник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, который удобнее именно ему. В 2014 году в Трудовой кодекс РФ внесли поправки, которые позволяют работникам самим решать, через какой банк получать зарплату.

Уведомить работодателя об этом, а также прислать ему новые реквизиты, необходимо за 15 календарных дней до выплаты. Менять банк можно раз в месяц.

Руководитель отказать не в праве: в противном случае на него и организацию будет наложен крупный штраф.

«Когда пришла на новую работу, выдали банковскую карту банка, о котором я раньше мало что знала. Оказалось, что у него мало банкоматов по городу. Чтобы получать деньги через привычный мне банк, договорилась с бухгалтером — все-таки ей каждый месяц оформлением заниматься. Проблем не возникло», — рассказала повар из Вологды Ирина Краскова.

Есть еще более быстрый способ прикрепления действующей банковской карты к зарплатному проекту – через мобильное приложение.

«Сделать свою карту Visa Classic или Visa Gold зарплатной можно самостоятельно всего в несколько кликов в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Для этого в настройках карты (классической или золотой) нужно выбрать пункт «Сделать зарплатной», сформировать заявление и передать его работодателю.

После зачисления первой зарплаты банк подтвердит новый статус карты СМС или push-уведомлением», — говорит заместитель управляющего Вологодским отделением Сбербанка Елена Парфенова.

Почему нельзя обойтись без зарплатной карты? Ответ прост — перевод денег каждому сотруднику в отдельности требует от работодателя большего количества времени и затрат на переводы. При оформлении договора с банком, бухгалтеру достаточно сформировать одну платежку, банк сам начисляет деньги. Для компании это либо бесплатно, либо значительно дешевле — зависит от условий договора.

У владельцев зарплатных карт тоже появляются свои бонусы. Например, можно оформить кредит или страховку на льготных условиях. При этом не придется предоставлять справки о доходах, потому что все данные о клиенте уже есть у банка. Нередко «зарплатным клиентам» предлагают бесплатное годовое обслуживание и СМС-банк.

Еще одно преимущество — в компании появляется персональный менеджер, его контакты есть у руководителя, зачастую — размещены на информационной доске. То есть работники могут самостоятельно обратиться к менеджеру банка за консультацией. Он отвечает на все вопросы, может приехать для оформления, например, ипотеки.

«От зарплатной карты кроме переводов два раза в месяц ничего не ожидал, пока не решил купить квартиру в ипотеку. Связался с менеджером, который закреплен за нашей фирмой, получил сначала консультацию по телефону.

Затем несколько раз встречались в его офисе, он объяснил, что можно все сделать онлайн. На подписание договора менеджер приехал ко мне на работу – очень удобно: не надо было никуда ехать и ждать очереди.

Теперь у нашей семьи есть свой проверенный консультант», — отметил сотрудник одной из IT-компаний Вологды Борис Николаев.

https://www.youtube.com/watch?v=fuKx_Vot4wg\u0026pp=ygVu0JjQvNC10Y4g0LvQuCDRjyDQv9GA0LDQstC-INC_0L7QvNC10L3Rj9GC0Ywg0LHQsNC90Log0LTQu9GPINCy0YvQv9C70LDRgtGLINC30LDRgNCw0LHQvtGC0L3QvtC5INC_0LvQsNGC0Ys_wqA%3D

Кроме того, специалист регулярно проводит на предприятии уроки финансовой грамотности. Эти встречи помогают сотрудникам больше узнать о безопасном использовании финансовых продуктов, правилах обращения с картами, банковских сервисах, о различных инструментах накопления и прочих современных способах управления деньгами.

Зарплатные карты, как и любые другие, могут стать предметом мошенничества. Распространённый прием злоумышленников — звонки якобы из службы безопасности банка.

В ходе телефонного разговора вологжане передают свои персональные данные и данные своей банковской карты, в том числе CVV-код (3 цифры с обратной стороны), в результате чего теряют все накопления.

Чтобы уберечь свою зарплату, нужно помнить, что никому нельзя передавать свои персональные данные, а также ПИН- и CVV-коды, а также коды из СМС сообщений.

Сохранить деньги поможет также СМС-информирование об операциях по карте. В случае незаконного списания вы моментально заметите это и сможете быстро заблокировать карту. Нередко остановить злоумышленников помогают сотрудники банка, к которым обращаются вологжане за срочным снятием всех денег.

«Крупную сумму этим летом спасли клиенту, обратившемуся в офис на ул. Ленинградской, 136 в Вологде. Пожилой мужчина пришел и рассказал, что на его имя оформляется кредит в размере 500 тысяч рублей, и уже есть счет в другом коммерческом банке, куда нужно перевести эту сумму.

При этом больше четырех часов он находится в постоянном контакте с некой службой безопасности банка и предоставил ей информацию для доступа в личный кабинет. Руководитель офиса банка сразу поняла, что клиент стал мишенью мошенников.

Карты были заблокированы, деньги сняты со счетов, а кредит погашен досрочно», — рассказала заместитель управляющего Вологодским отделением Сбербанка Елена Парфенова.

Проверить телефон или подозрительный сайт теперь можно в специальном разделе на сайте Сбербанка. Достаточно ввести номер, с которого звонили, и уточнить, представляет ли он опасность. Еще одна полезная рекомендация: внесите номер банка в свою телефонную книгу, в этом случае, если звонок будет с другого номера, он отобразиться как неизвестный.

Банк на выбор. Как в России борются с "зарплатным рабством"? — ТАСС

В ЦБ положительно оценили идею перечислять зарплаты через Систему быстрых платежей (СБП), то есть по номеру телефона. Эта инициатива может стать одной из тех, что призваны побороть так называемое «зарплатное рабство», когда сотрудник не выбирает самостоятельно банк для получения зарплаты и вынужден соглашаться на тот, что предлагает работодатель.

Претензии частных банков

О проблеме вновь активно заговорили в 2019 году — еще в январе на нее пожаловались частные Тинькофф банк и Альфа-банк, заявив о монополии государственных банков в этой сфере.

«Некоторые финансовые организации злоупотребляют своими размерами и предлагают в пакете определенные услуги.

Они предлагают льготные условия по корпоративным кредитам, если предприятие берет зарплатные проекты и другие услуги», — отметил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.

Частники тогда предложили ЦБ создать единый государственный сервис — централизованный реестр, в котором клиент мог бы выбирать зарплатный банк. Регулятор идею не поддержал, но признал, что проблема не надуманная и ее надо решать.

Сменить зарплатный банк можно уже сейчас

При этом фактически «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году, когда в Трудовой кодекс внесли изменения, благодаря которым человек может попросить работодателя переводить зарплату в тот банк, который он укажет. Для этого нужно только написать заявление и отдать его в бухгалтерию не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты заработной платы. Впрочем, в реальности немногие сотрудники в принципе знают о такой возможности.

Для работодателя «зарплатная миграция» может оказаться невыгодной. Во-первых, это лишние трудности для бухгалтерии — переводить зарплаты работников в разные банки.

Во-вторых, как правило, заключая с кредитной организацией зарплатный проект, многие компании действительно получают льготные условия на обслуживание и кредитование.

«Почему предприятие, как правило, загоняет всех своих сотрудников в какой-то банк? Потому что это обеспечивает некий оборот ликвидности на счетах, что дает возможность получать более дешевые кредиты.

Ужесточение регулирования взаимоотношений с банками с высокой долей вероятности может привести к росту ставок по кредиту», — высказывал ранее опасения замминистра финансов Алексей Моисеев. По его мнению, текущая схема хоть и требует усовершенствования, но оно должно быть осторожным.

https://www.youtube.com/watch?v=fuKx_Vot4wg\u0026pp=YAHIAQE%3D

И все-таки препятствовать работнику в смене зарплатного банка работодатель не должен, хотя никаких штрафных санкций за это пока нет. Но это только пока.

Как собираются бороться с проблемой?

Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, согласно которому, если работодатель будет мешать сменить зарплатный банк, его ждет штраф: от 1 до 5 тыс. рублей для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (как правило, индивидуальные предприниматели), от 10 до 20 тыс.

рублей для должностных лиц, от 30 до 50 тыс. рублей для юридических лиц. При этом документ предполагает увеличение срока, за который работник должен сообщить о своем желании сменить зарплатный банк, с пяти рабочих до 15 календарных дней.

В правительстве рассчитывают, что мера поможет предотвращать трудовые споры и нарушения в этой сфере и способствует конкуренции на рынке банковских услуг.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в свою очередь предложила обнулить комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Там отметили, что одним из критериев, по которому работодатель выбирает зарплатный проект, остается широкая банкоматная сеть.

А вот если обнулить комиссии, то компании смогут спокойнее выбирать банки для обслуживания. Такая практика, по словам замглавы ведомства Андрея Кашеварова, например, действует в Великобритании. Впрочем, в банках, которые опросил ТАСС, считают, что системно эта мера проблему не решит.

ФАС также в течение трех месяцев узнает у работодателей, по каким именно критериям они выбирают банки для зарплатных проектов.

Говоря о возможности зачислять зарплаты через СБП, первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова отметила, что некоторые банки идею уже поддержали, а ее реализация не потребует «серьезной перестройки» системы.

Также она объяснила, что принцип зачисления зарплаты через СБП существенно не отличается от нынешнего взаимодействия работодателей и банков.

Предположительно, работать схема будет так: компания отправляет в свой банк список сотрудников и номера их мобильных телефонов, а затем СБП переводит деньги в тот банк, который выбрал сотрудник. И таким образом, не нужно будет создавать никаких единых реестров.

Ранее Роструд также дал рынку рекомендации на тему зарплатных проектов: в частности компаниям посоветовали при принятии человека на работу спрашивать, на какой банковский счет он хотел бы получать зарплату.

Если же он не предоставит реквизиты, то работодатель может предложить ему свои варианты банков, но не имеет права навязывать конкретный, в том числе под угрозой увольнения или любых других штрафных санкций.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее призвала крупные предприятия предлагать работникам хотя бы два-три зарплатных банка на выбор.

Банкам есть за что сражаться

Как показало ранее исследование консалтинговой компании Frank RG, только прямые доходы от зарплатных проектов — депозитарная маржа и комиссии за переводы и снятие наличных в чужих банкоматах, а также комиссия с корпоративных клиентов — превышают 130 млрд рублей в год.

Кроме того, зарплатные проекты для банков — важный канал привлечения и удержания клиентов. Так что быстро развиваются «индивидуальные зарплатные проекты», когда клиент не просто открывает счет, а сообщает банку, что на него будет приходить зарплата, после реквизиты этого счета он сообщает в бухгалтерию.

Кредитная организация в таком случае предлагает ему выгодные условия на обслуживание или, например, кредиты.

А есть ли «рабство» вообще?

Впрочем, в Frank RG сделали вывод, что модель «жесткого зарплатного рабства» уже и так не работает. Ей мешает высокая текучка персонала — человек меняет работу, а вместе с ней и банк, и в результате может сам оценить, какая кредитная организация ему подходит больше. Уже сейчас 13% поступивших зарплат уходит в другие банки.

Кроме того, исследователи выяснили, что многие компании заключают договоры с тремя-пятью банками и предлагают работникам и так довольно широкий выбор.

То есть нередко между работниками и их «зарплатной свободой» стоит незнание возможностей и бюрократия — люди просто не хотят возиться с заявлениями и дополнительными бумагами, когда проще после получения перевести зарплату на нужный счет.

Арина Раксина 

Зарплатный клиент: почему это выгодно и как сменить банк

Многие российские банки предлагают услугу «Зарплатный проект» юридическим лицам и ИП, имеющим расчетный счет в банке. Она позволяет перечислять заработную плату сотрудникам по специальному тарифу — меньшему, чем стандартная комиссия за вывод средств на банковские карты физических лиц. Держатели зарплатных карт входят в группу специальных клиентов банков и пользуются определенными льготами.

https://www.youtube.com/watch?v=hRncT5tJoXY\u0026pp=ygVu0JjQvNC10Y4g0LvQuCDRjyDQv9GA0LDQstC-INC_0L7QvNC10L3Rj9GC0Ywg0LHQsNC90Log0LTQu9GPINCy0YvQv9C70LDRgtGLINC30LDRgNCw0LHQvtGC0L3QvtC5INC_0LvQsNGC0Ys_wqA%3D

К зарплатным клиентам относятся физические лица, на чье имя в банке открыт внутренний расчетный счет и дебетовая карта, на которую поступает зарплата. Договор с банком в рамках зарплатного проекта может заключить работодатель или сам работник.

Важно знать, что в случае использования зарплатного проекта индивидуальными предпринимателями, доход от предпринимательской деятельности через зарплатный проект выводить нельзя. Переводу в рамках проекта подлежат только суммы, облагаемые налогами и сборами как за наемного работника.

Иными словами, чтобы получать зарплату на карту от «самого себя», ИП должен оформить себя как сотрудника, производить отчисления в ПФР, ФОМС и соцстрах, уплачивать НДФЛ.

Если с доходов уплачивается только общий налог по коду деятельности — УСН, патент — такие доходы выводятся на карту простым платежным поручением как перевод физлицу с уплатой комиссии по тарифам банка.

Наемные сотрудники, заключившие трудовой договор, присоединяются к зарплатному проекту работодателем.

Для этого формируется реестр сотрудников с указанием их паспортных данных и СНИЛС, на основании которого банк, обслуживающий эту организацию, выпускает карты.

После активации карт держателями, на них можно переводить заработную плату, аванс, начисления по больничным листам, отпускные и другие средства, подпадающие под категорию трудовых доходов.

Держатель может принимать на карту переводы от физических и юридических лиц, пополнять ее с карт других банков или через банкоматы, оплачивать ею покупки, кредиты — ограничений по использованию нет.

Работник может отказаться от получения зарплаты на банковскую карту или заявить для выплат по проекту собственную, выданную этим же или иным банком, если она уже у него есть. При принятии решения работодатель руководствуется нормами права, но не вправе отказать в выплатах на заявленную сотрудником карту, если это не установлено трудовым договором.

Стать участником зарплатного проекта можно самостоятельно. Многие банки предлагают обслуживание для регулярного перечисления заработной платы по заявлению клиента.

Для этого нужно иметь дебетовую карту в любом банке и написать заявление в бухгалтерию вашего предприятия о перечислении заработной платы на эту карту.

Если карты нет, нужно подать заявку на оформление — иначе стать зарплатным клиентом нельзя. Можно открыть карту «Мир» с кэшбэком или без.

• Участникам зарплатного проекта доступны общие привилегии банков, скидки и акции платежных систем, к которым привязана карта, а также пакеты специального банковского сервиса для премиальных тарифов.
• Стандартный набор услуг для держателя дебетовой зарплатной карты обычно включает:

• Бесплатное годовое обслуживание, снятие наличных без комиссии в банкоматах банка и партнеров, отсутствие комиссии при оплате услуг мобильной связи.
• Круглосуточный контроль за финансами через мобильное приложение, дистанционный доступ ко всем услугам банка от вклада до кредита.
• Специальные ставки по ипотеке, упрощенную процедуру подачи заявки без предоставления справки о доходах.
• Возможность открытия дополнительных карт в рублях и валюте.
• Кэшбэк и скидки партнеров.

Держатели пластиковых карт «Мир» могут пользоваться привилегиями благодаря Программе лояльности:

• Скидками партнеров при оплате картой.
• Специальными предложениями на покупку авиабилетов, бронирование отелей, заказ еды и другие услуги.
• Дополнительными сервисами эксклюзивно для держателей карт платежной системы — страхование, выгодные поездки.

Если у вас премиальная карта, ее тоже можно использовать для получения заработной платы. Для этого нужно подать аналогичное заявление в бухгалтерию, условия обслуживания премиум-пакета не изменятся.

Начисление заработной платы на счет кредитной карты также возможно. Если вы регулярно пользуетесь ею, чтобы копить бонусы, получать повышенный кэшбэк и другие привилегии, переведите выплаты зарплаты через бухгалтерию на счет кредитной карты.

При этом надо учитывать, что:

• задержка зарплаты может привести к просрочкам по кредиту — выбирайте карту с максимальными беспроцентным периодом
• снимать наличные можно не с каждой кредитной карты — закажите ту, что допускает снятие, но не забывайте о возможных комиссиях
• у некоторых банков все средства на карте, даже начисленные сверх лимита, считаются кредитными и распоряжение ими ограничено комиссиями и процентами

Чтобы не возникало проблем, лучше оформить отдельную зарплатную карту, тем более, что в большинстве банков она выдается бесплатно и без годового обслуживания.

Еще в 2019 году 439-ФЗ внес поправки в Трудовой кодекс РФ, которые определили порядок выбора банка при получении зарплаты на карту:

• работник имеет право выбрать банк самостоятельно или воспользоваться предложением работодателя;
• сменить банк можно даже если вы уже получаете зарплату на карту;
• о переходе в другой банк работник должен уведомить работодатель не позднее, чем за 15 календарных дней до дня выдачи зарплаты.

Это означает, что все граждане РФ, а также нерезиденты, получающие заработную плату на карты российских банков, вправе в любой момент сменить обслуживающую организацию, подав заявление в бухгалтерию своего предприятия с указанием реквизитов нового счета.

Открыть карту для получения зарплаты сотрудник должен сам. Ограничения по выбору платежной системы касаются только бюджетников: 161-ФЗ устанавливает требование о зачислении всех выплат из госбюджета, включая заработную плату, только на карты национальной платежной системы «Мир».

При этом выбор банка также не ограничен.

Чтобы получать зарплату в другом банке:

• составьте заявление в письменной форме в 2 экземплярах, укажите новые реквизиты для перечисления зарплаты;
• отдайте его в секретариат или финансовую службу компании, проставьте входящий номер и дату приема на своем заявлении;
• если до дня зарплаты более 15 дней, следующее зачисление должно быть уже на новую карту, если менее — новый порядок будет применен с нового месяца.

195-ФЗ определили поправки в Кодекс об административных правонарушениях, согласно которым отказ от выплаты заработной платы на карту, выбранную сотрудником, влечет за собой штраф для работодателя на сумму до 100 000 рублей.

При всех видах выплат сотрудникам комиссию за перечисление денежных средств уплачивает работодатель.Зарплатный проект — не обязательная, но полезная опция.

Для получения денег вам не нужно каждый раз идти в кассу бухгалтерии, все зачисления видны в личном кабинете банка, вы можете управлять финансами, получаете доступ к аналитике расходов, экономите на покупках и оплате услуг.

При смене работодателя менять банковскую карту не обязательно: просто напишите заявление и предоставьте в бухгалтерию предприятия свои реквизиты.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 июня можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Загружается форма. Пожалуйста, подождите…

94% клиентов считают страницу полезной